- Mesmo em tempos econômicos difíceis, pule sua boa ideia para começar a construir seu crédito.
- Só tire o cartão de crédito estudantil se você estiver confiante de que pode fazer pagamentos mensais.
- Comece com baixos limites de crédito, leia as letras miúdas e se canse de altas taxas de juros.
Já pensou em receber o cartão de crédito estudantil? Talvez você gostaria de ganhar algum dinheiro extra de volta ou pontos de recompensa de viagem, ou construir seu crédito. Ou talvez você esteja nervoso com cartões de crédito porque você vê que eles podem causar um monte de dores de cabeça financeiras.
A verdade é que os cartões de crédito estudantil podem ser espada de dois gumes. Se você usá-los da maneira certa, eles vão dar-lhe uma vantagem financeira sobre seus pares no momento em que você se formar. Mas se você usá-los incorretamente, eles podem realmente acabar machucando você a longo prazo.
Isso significa que você deve evitá-los? Não totalmente. Mas é importante saber como eles funcionam, a maneira certa de usá-los, e se você pode ser um bom candidato para um. Dessa forma, você pode tomar uma decisão informada por si mesmo sobre se você deve obter des cartão de crédito estudantil ou não.
“[Se] seu aluno não tem disciplina, não é responsável e não tem emprego, não deve ter seu próprio cartão de crédito. Período.
Não importa o que você decida fazer, certifique-se de construir seu histórico de crédito de outras maneiras. Por exemplo, sempre pague suas contas em dia, mesmo que você tenha apenas sua conta de débito. Utilitários, provedores de internet e empresas de cabo podem reportar seu histórico de pagamentos aos bureaus de crédito, o que afeta sua pontuação de crédito.
Antes de considerar seu próprio cartão de crédito, você também deve considerar se tornar um “usuário autorizado” na conta de seus pais. Isso permite que você construa o histórico de crédito sem os riscos de iniciar sua própria conta, ao mesmo tempo em que se beneficia do bom crédito de seus pais — se eles o tiverem.
Prós de obter cartão de crédito estudantil
Há razões para os cartões de crédito serem tão populares. Abaixo estão algumas das principais vantagens.
Ganhe recompensas
É verdade que muitos cartões de crédito estudantil oferecem grandes recompensas na forma de dinheiro de volta de suas compras ou recompensas de viagem gratuitas. Essas coisas podem ajudá-lo a fazer viagens e comprar coisas que você pode não ser capaz de pagar.
Por exemplo, o cartão de crédito des que oferece 2% de dinheiro de volta essencialmente lhe dá um cupom de 2% em tudo o que você compra.
Construir crédito
Ter uma boa pontuação de crédito pode ser importante se você quiser alugar um apartamento, abrir sua conta de utilidades, obter um plano de telefone celular ou pegar um empréstimo para uma casa ou um carro. Isso pode afetar se você for aprovado para um empréstimo e quanto juros você paga.
Uma excelente pontuação de crédito pode economizar milhares de dólares em pagamentos de juros ao longo de uma hipoteca de 30 anos, por exemplo, se você conseguir uma taxa de juros melhor por causa da sua boa pontuação. Os potenciais empregadores podem até verificar seu crédito; me alguns casos, você pode ser negado te trabalho se sua pontuação de crédito não é alto o suficiente.
Obter o cartão de crédito estudantil agora (e usá-lo sabiamente) pode ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito para que hermanito esteja em boa forma no momento em que você se formar. Isso porque você está adicionando informações positivas (por exemplo, pagamentos em dia) em seu relatório de crédito, o que pode aumentar sua pontuação de crédito.
Além disso, quanto mais tempo você tiver um cartão de crédito aberto em sua conta, mais sua pontuação pode aumentar. Essa variável”duração do histórico de crédito”é um dos fatores de crédito mais difíceis de manipular; a menos que você tenha des DeLorean, tudo o que você pode fazer é abrir uma conta, fazer pagamentos em dia e esperar.
Obter mais proteções ao consumidor
Uma das coisas que as pessoas não percebem sobre cartões de crédito é que eles podem realmente protegê-lo de muitas maneiras que cartões de débito, talões de cheques e dinheiro não podem.
“Se alguém rouba as informações do seu cartão de débito, pode drenar sua conta bancária com um batimento cardíaco e não há nada que você possa fazer sobre isso, diz Tara Unverzagt, sua planejadora financeira certificada da South Bay Financial Partners. Um contraste, “se alguém rouba informações do seu cartão de crédito e as usa, você pode ter os encargos removidos.
Unverzagt também aponta que é mais fácil conseguir seu dinheiro de volta se você comprar algo, mas o comerciante cobra o valor errado. “Você pode ligar para sua empresa de cartão de crédito e eles vão consertá-lo. Com cartão de débito de deja, onze artistas desaparecidos, artístico sumido.
Contras de obter cartão de crédito estudantil
Embora os cartões de crédito estudantil possam oferecer algumas grandes vantagens, é importante notar que estes são facilmente eliminados se você não gerenciar sua conta corretamente. Abaixo estão algumas consequências potenciais se isso acontecer.
Você pode ficar preso em dívidas
Cartões de crédito estudantil geralmente não vêm com as grandes linhas de crédito que alguém com um emprego de seis dígitos pode obter. Ainda assim, já que você é estudante, sua renda não é necessariamente muito alta, e pode não demorar muito para você ficar preso como ciclo de dívidas.
Fácil de acumular saldo des no seu cartão de crédito e fazer apenas o pagamento mínimo. Você pode até pensar que está indo bem fazendo esse pagamento mínimo em dia a cada mês. No entanto, se isso é tudo que você paga, pode levar anos para sair da dívida, e você paga sua quantidade significativa de taxas de juros no momento em que sua dívida é liquidada.
Você pode arruinar sua pontuação de crédito
Além de ficar preso em dívidas, há algumas maneiras de você acabar arruinando sua pontuação de crédito com o cartão de crédito des estudante. A maior armadilha é se você não fizer seus pagamentos em dia. Apenas um pagamento atrasado pode fazer o seu tanque de pontuação de crédito, e quanto mais tarde for, menor será a sua pontuação de crédito. Pior ainda, os pagamentos atrasados ficam no seu relatório de crédito e deprimem sua pontuação por sete anos completos.
Uma maneira adicional de prejudicar sua pontuação de crédito é se você acumular saldo relativamente grande. Outro grande fator de pontuação de crédito é a quantidade de dívida que você tem em relação à sua linha de crédito. Isso é conhecido como sua”taxa de utilização de crédito! Se usar uma grande parte do seu saldo disponível, sua pontuação de crédito provavelmente cairá.
Felizmente, este é um dos fatores mais fáceis de corrigir – se você pagar seu saldo em parte ou na íntegra, você pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito quase imediatamente.
Você deve abrir o cartão de crédito des durante a recessão des?
Agora há muita incerteza no mundo financeiro. Ainda assim, nosso conselho se mantém: Se você está procurando construir crédito, e especialmente se você pode continuar a pagar seu saldo integralmente a cada mês, obter o cartão de crédito estudantil não é uma má ideia. As pessoas ainda precisam construir crédito, mesmo uma economia em baixa.
No entanto, se você está procurando por des fonte de fundos porque você precisa de dinheiro extra, seu cartão de crédito estudantil deve ser uma de suas últimas opções. Há algumas razões para isso.
Primeiro, os cartões de crédito estudantil geralmente não vêm com limites de crédito muito altos, então você realmente canta conte com eles por muito tempo. Segundo, você não quer começar sua jornada de cartão de crédito mergulhando em dívidas. Em vez disso, use outros recursos financeiros disponíveis para você primeiro.
Se você acha que há alguma chance de você estar colocando taxas em um cartão de crédito que você não pode pagar até o final do mês, então pare. Abrir o cartão de crédito estudantil neste cenário não vale a pena.
No entanto, se você está confiante de que pode gerenciar seu crédito corretamente, então proceda na abertura de um – apenas certifique-se de ser sensível com seus hábitos de gastos, e leia a impressão fina de qualquer conta que você abrir.
Como a Lei do CARTÃO de Crédito alterou as regras para os mutuários de cartão de crédito estudantil
Não faz muito tempo, era mais comum estudantes universitários se meterem em sérios problemas com cartões de crédito estudantil. Muitos emissores de cartões de crédito montaram grandes eventos de inscrição e anunciaram diretamente no campus, oferecendo cartões de crédito estudantil indiscriminadamente para praticamente qualquer um que quisesse um.
Tudo isso mudou com a Lei do Cartão de Crédito de 2009, que estabeleceu novas regulamentações que afetaram os alunos, incluindo as seguintes:
- Qualquer pessoa com menos de 21 anos deve demonstrar renda suficiente para pagar sua conta de cartão de crédito, ou ter tu cossignatário (como te pai) que pode
- Empresas de cartão de crédito são pressionadas a oferecer brindes em campi universitários para solicitar pedidos de cartão de crédito
- Empresas de cartão de crédito não podem enviar a ninguém com menos de 21 anos ofertas pré-aprovadas
Isso endureceu as regras e as artísticas não são mais tão fáceis de obter um cartão de crédito como um estudante. No entanto, isso provavelmente é uma coisa boa. Se você cantar sua conta (ou pelo menos ter alguém que concordará em ser seu backup), então você provavelmente não deveria estar recebendo cartão de crédito des.
Como usar o cartão de crédito estudantil des da maneira certa
“[Em geral] recomendo que os estudantes universitários de fato obtenham o cartão de crédito des, mas apenas se ele tiver um limite de crédito muito baixo de US$ 500, diz JP Geisbauer, planejador financeiro certificado pelo TU e contador público certificado com a Centerpoint Financial Management. “Mas se o aluno des não tem disciplina, não é responsável e não tem emprego, não deve ter seu próprio cartão de crédito. Período.
Felizmente, os princípios do bom uso do cartão de crédito são bastante simples. Eles podem não ser fáceis de seguir, porque você precisa ter a disciplina para usá-los, mas as regras não são exatamente ciência de foguetes.
- Procure por baixas taxas de juros e cooperativas de crédito
- Pague seu cartão de crédito integralmente a cada mês
- Configurar o orçamento des
- Configure suas contas no Autopay
- Aprenda a construir crédito de forma responsável
A linha de fundo sobre cartões de crédito estudantis
Antes de considerar sua própria conta de cartão de crédito, certifique-se de que você já está fazendo pagamentos em dia com suas contas e utilitários, pois pagamentos perdidos podem afetar seu crédito, independentemente de você ter um cartão de crédito.
Em seguida, considere se tornar um usuário autorizado nas contas bancárias de seus pais. Este é um bom mundo para estabelecer um histórico de crédito, e também permite que você se beneficie das taxas de juros mais baixas e condições favoráveis das cooperativas de crédito sobre os bancos comerciais.
Se você fez tudo isso e ainda quer abrir sua própria conta, então des cartão de crédito estudantil é uma boa opção. “Sim, os universitários devem receber cartões de crédito. Não há melhor maneira de começar seu histórico de crédito. E artístico muito mais fácil de obter sua primeira carta como estudante universitário do que depois de se formar”, diz Unverzagt.
Se você sabe que não será capaz de gerenciar as demandas de pagar seu cartão de crédito a cada mês, ou se você acha que está tentado a gastar mais do que você pode, melhor esperar o dinheiro artístico.
“Existem alguns cartões (como o Discover) cujo modelo de negócio é pegar estudantes universitários e mantê-los para toda a vida. Eles estão dispostos a perder pequenas quantias em alguns desses “credores desconhecidos” me trocam por obter lealdade vitalícia de muitos que são bons credores.
Dito isso, tanto Unverzagt quanto Geisbauer advertiram contra alguns estudantes que recebevam cartões de crédito estudantil. Se você sabe que não será capaz de gerenciar as demandas de pagar seu cartão de crédito a cada mês, ou se você acha que está tentado a gastar mais do que você pode, melhor esperar o dinheiro artístico. Ainda haverá muitos cartões de crédito no futuro quando você estiver pronto.
Mas para aqueles que estão prontos agora, obter o cartão de crédito estudantil – se você usá-lo com responsabilidade – pode ajudá-lo a dar um grande passo em frente financeiramente.
